Нечем платить по займам - как быть?

Национальное Бюро Кредитных историй в декабре прошлого, 2019-го года, зафиксировало средний размер микрозаймов, который составил 8,2 тысячи рублей. По данным исследования за четвертый квартал 2019-го года было одобрено 4,63 млн займов. Однако,не всем заемщикам удается своевременно вернуть свои долгт.

Часто россияне вынуждены обращаться в микрофинансовые организации по причине сложных жизненных обстоятельств: болезнь родственника, потеря работы, трудности в выплатой кредита в банке.

Если нет возможности платить, об этом нужно сразу же предупредить кредитора, советует директор СРО «МиР» Елена Стратьева. Стратьева подчеркнула, что если заемщик оказался в тяжелой жизненной ситуации и возникли затруднения с погашением кредитных обязательств, не нужно скрываться от кредитора, кем бы он ни был — кредитной организацией, МФО или МКК.

Прежде всего должнику нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации займа.
Реструктуризация подразумевает изменение условий возврата долга на более лояльных условиях для заемщика, чем первоначальный кредит. Меняется величина процентов, сумма, срок кредита и другие условия. Претендовать на этот способ могут , прежде всего, граждане с постоянным доходом.

Банк принимает во внимание различные причины возникновения просрочки для проведения процедуры реструктуризации:

значительное снижение или потеря дохода (если заёмщика уволили с работы, заемщик вышел на пенсию, бизнес перестал приносить доход т. д.);
инвалидность или серьезное заболевание, которое повлекло потерю трудоспособности или значительное снижение доходов;
резкое повышение стоимости валюты кредита (если кредит оформлялся в иностранной валюте);
а также уход в декрет, рождение ребёнка, появления нового члена семьи (это и усыновление, опекунство над детьми умерших родственников или родителями);
к тому же, смерть родственника (заемщика) и издержки, связанных с этим событием.
Банки скорее всего согласятся на реструктуризацию долга по обеспеченному кредиту и для этого нужно будет внести изменения в кредитный договор.

В последнее время многие МФО заинтересованы в работе действующими заемщиками, а не в привлечении новых. Это подтверждает статистика НБКИ: выдача быстрых займов до зарплаты (до 10-ти тысяч рублей) снизилась на 12,4%. По словам аналитиков, микрофинансовые организации стараются иметь дело уже с проверенными заемщиками и кредитовать их на большие суммы с более долгим сроком выплаты.

При этом лучше направлять заявление именно в письменной форме и в заявлении фиксировать все достигнутые договоренности. По словам Стратьевой, на практике часто возникали ситуации, когда заемщику и клиентскому менеджеру удавалось договориться о комфортных условиях реструктуризации долга в рамках телефонного разговора, но затем по болезни сотрудника МФО заемщик был вынужден заново договариваться с другим менеджером компании.