Какие категории заемщиков имеют самую большую кредитную нагрузку?

БКИ «Эквифакс» провел анализ по запросу агентства «Прайм», заемщики какого возраста имеют самую большую кредитную нагрузку. Самые закредитованные заемщики — это россияне возрастной категории от 26-ти до 30-ти лет, а самыми активными заемщиками оказались граждане в возрасте от 22-х до 25-ти лет.

Число открытых ссуд, которые приходятся на одного заемщика в возрасте от 26-ти до 30-ти лет в течение 2019-го года увеличилось с 2-х до 2,16 договоров по состоянию на конец ноября 2019-го года. Этот показатель является максимальным уровнем среди заемщиков всех возрастных групп. На втором месте по числу действующих кредитов находятся молодые заемщики — на одного заемщика в возрасте от 22-х до 25-ти лет по результатам ноября приходилось 2,13 кредитных договора.

Клиенты в возрасте от 22-х до 25-ти лет были самыми активными заемщиками и активнее других клиентов увеличивали количество кредитных договоров на одного заемщика. Количество кредитов на одного клиента в течение одного года к концу ноября 2019-го года увеличилось на 0,2 процентного пункта.

Генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин пояснил такую динамику снижения возраста заемщиков тем, что все обычные возрастные сегменты клиентов, которые обращались ранее в кредитные организации, уже распределены между банками. Банки для увеличения числа своих клиентов стали предлагать продукты, ориентированный на сегмент более молодых клиентов, с которыми прежде не работали по причине высоких рисков, чем у более старших клиентов.

Самый низкий рост числа действующих договоров отмечен у клиентов в возрасте от 51-го года до 60-ти лет. Клиенты этой возрастной категории увеличили число действующих кредитных договоров на одного заемщика всего до 1,96 с 1,92 контракта. Количество действующих кредитных договоров на одного заемщика в возрасте от 60-ти лет выросло за год до 1,77 с 1,74 договора. По мнению Лагуткина, россияне старше 50-ти лет являются одними из самых обязательных клиентов банков. А незначительный рост количества кредитов связан с тем, что граждане такого возраста не всегда нуждаются в кредитных средствах, поэтому реже, чем россияне других возрастных категорий обращаются в кредитные организации за получением кредитных средств.

В целом среднее число действующих кредитных договоров на одного заемщика по итогам ноября 2019-го года увеличилось до 2,1 контракта.

По мнению Лагуткина это объясняется тем, что потребители после проблем в экономике в течение периода с 2014-го до 2015-го годов потеряли интерес к сберегательной модели поведения, а кредитные организации заинтересованы в агрессивной кредитной политике и дополняют свои портфели продуктов кредитами разных видов — от нецелевых потребительских кредитов наличными до заемных средств на приобретение жилья.

В среднем ежемесячный платеж по кредитам составляет почти половину месячного дохода заемщиков и составляет 47,1%.

В 2018-м году граждане отдавали на погашение кредитов несколько меньшую часть своих ежемесячных доходов — 44,9%.

С прошлого года спрос на розничные кредиты увеличился на фоне снижения стоимости заемных средств. Темы роста потребительского кредитования выросли до 19,4%. Но рост номинальной зарплаты отстает в 2 раза и составляет 8,9%.

Ранее стало известно, что количество потенциальных банкротов в стране превышает 1 млн человек. Долги этих заемщиков составляют более 500 тыс. рублей, а последний платеж по кредиту был проведен более 3-х месяцев назад и поэтому могут перейти в категорию несостоятельных граждан.