Куда россиянам можно вкладывать сбережения?

Доходность депозитов в отечественной валюте снижается в течение почти года. В январе 2020-го года средние максимальные ставки по банковским вкладам в 10-ти крупнейших отечественных банках достигли исторического минимума — 5,93% годовых. Низкий уровень дохода способствует поиску гражданами дополнительных видов сбережения и приумножения накоплений.

Один из инструментов инвестиций, которыми россияне начали активно интересоваться в прошлом году — это ценные бумаги.

Инструментов для инвестиций достаточно много — от покупки облигаций и паев инвестиционных фондов до передачи активов в доверительное управление.

Одним из самых надежных средств инвестирования считается индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Всего за 2019-й год россияне открыли 1,65 млн таких счетов.

Если ИИС открывает брокер, то владелец счета имеет право самостоятельно совершать сделки на бирже. Но специалист будет следить за действиями клиента и давать ему свои рекомендации. Если счет открывает и ведет управляющий, то все операции совершаются управляющим и распоряжаться средствами управляющий имеет право на тех условиях, которые прописаны в соглашении с клиентом.

Напомним, что гражданин имеет право открыть только один индивидуальный инвестиционный счет. Если он открывает 2-й счет, то 1-й ИИС должен быть закрыт в течение месяца

Держатели ИИС имеют возможность получить налоговый вычет за сумму годового взноса или за величину полученного дохода. При этом закрывать счет нельзя в течение 3-х лет, иначе выплаты по вычету придется вернуть.

Инвестор получает вычет в размере 13% от размера взноса за год. Максимальная сумма для расчета — 400 тысяч рублей. В таком случае получится вернуть не более 52-х тысяч рублей. Для получения налогового вычета в ФНС необходимо предоставить документы:

• справку 3-НДФЛ;
• справку о доходах;
• договор с брокером или управляющим об открытии ИИС;
• документы, которые подтверждают факт зачисления денег на ИИС (например, платежные поручения, квитанции);
• заявление на возврат налога;
• реквизиты банковского счета, на который переведут деньги.

Существует вариант, при котором держателю счета не нужно платить НДФЛ за доход, заработанный на ИИС сверх взносов. Чтобы получить такой вычет нужно взять в налоговой службе справку, что он в течение прошедших лет не пытался получить налоговый вычет на взнос, и отдать ее брокеру или управляющему. Тогда налог с прибыли не будет удерживаться.

Директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов прокомментировал, что ИИС — это один из наиболее понятных и эффективных инструментов для частных инвесторов в России. На такой счет можно приобретать как отдельные ценные бумаги, акции, облигации, так и готовые стратегии, например, структурные продукты.

По мнению Соколова, надежнее всего покупать облигации федерального займа (ОФЗ). Комбинация ИИС и государственных облигаций может обеспечить доходность в 2-2,5 раза выше, чем по банковским депозитам.

Еще один вариант для вложений — структурный продукт (СП). На рынке есть структурные продукты с полной защитой капитала, которые подойдут консервативным инвесторам, не желающим рисковать. Защита капитала означает, что вы ни при каких условиях не потеряете вложенные средства. Доходность по СП может составлять 10-15% годовых.

Сумма вложений по ИИС не должна превышать 1 млн рублей в год. Если открыть счет в начале года, то к концу года можно накопить на нем не менее 400 тыс. рублей и затем обратиться за налоговым вычетом.