Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) поделилось своим мнением с ТАСС о том, что увеличение числа отказов в предоставлении кредитов частным клиентам, которое было отмечено в 2019-моду, продолжится и в наступившем, 2020-м году.
В НБКИ подчеркнули, что при рассмотрении заявки на кредит банки в первую очередь обращают свое внимание на уровень долговой нагрузки заемщика. Чем этот уровень ниже, тем выше вероятность получить кредитные средства, пояснили в НБКИ.
До того, как обратиться в банк, заемщик может самостоятельно рассчитать уровень своей долговой нагрузки. Для этого нужно суммировать все платежи по кредитам, включая и тот кредит, который заемщик хочет оформить и разделить это число на величину ежемесячных доходов заемщика. Если полученное значение больше 50%, то НБКИ рекомендует заемщику обдумать вопрос получения следующего кредита, тем более, что он будет предоставлен не на самых лучших условиях.
Следующий параметр, который влияет на одобрение кредитов, является персональный кредитный рейтинг (ПКР). Этот параметр рассчитывается бюро КИ индивидуально для каждого заемщика, основываясь на данных, полученных из банков.
Эксперты НБКИ выявили зависимость между величиной кредита и ПКР.
Так, для заемных средств до 30 тыс. рублей вероятность одобрения для заемщиков с минимальным ПКР (меньше 350 баллов) в 3,6 раза ниже, чем для заемщиков с максимальным ПКР (более 800 баллов).
Для получения заемных средств на сумму от 30-ти тыс. рублей до 100 тыс. рублей вероятность подтверждения заявки для клиентов с минимальным ПКР (меньше 350 баллов) в 12 раз ниже, чем для заемщиков с максимальным ПКР (более 800 баллов).
Для получения заемных средств на сумму от 100 ьыс. рублей до 300 тыс. рублей вероятность одобрения для клиентов с минимальным ПКР (меньше 350 баллов) в 39,3 раза ниже, чем для заемщиков с максимальным ПКР (более 800 баллов).
Заемщикам с максимальным значением ПКР банки одобрят кредиты на сумму более 300 тыс. рублей в 18,4 раза чаще, чем заемщикам с ПКР от 300-т баллов до 350-ти баллов.
Самая высокая зависимость отмечена в потребительских и POS-кредитах (кредиты на товары, которые оформляются в торговых точках).
В БКИ «Эквифакс» оценили, что объем выданных кредитов физлицам по итогам 2019-го года приблизится к 6-ти трлн рублей.
Потребительские кредиты составляет 50% от всего объема выдаваемых кредитных средств, отметили в бюро.
Объем просроченной более чем на 90-то дней задолженности по потребительским кредитам за год снизился на 7%.
В ноябре 2019-го года объем просроченной задолженности составил 414 млрд рублей, по сравнению с 445 млрд рублей в ноябре 2018-го года.
Количество просроченных на ноябрь 2019-го года кредитов снизилось на 4% и составило 4,5 млн. При этом количество просроченных более, чем на 90-то дней долговых обязательств составляют наибольшую долю всей задолженности по розничным кредитам.
С 2019-го года спрос на розничные кредиты увеличился на фоне снижения стоимости заемных средств. Темы роста потребительского кредитования выросли до 19,4%. Но рост номинальной зарплаты отстает в 2 раза и составляет 8,9%.
Ранее стало известно, что количество потенциальных банкротов в стране превышает 1 млн человек. Долги этих заемщиков составляют более 500 тыс. рублей, а последний платеж по кредиту был проведен более 3-х месяцев назад и поэтому могут перейти в категорию несостоятельных граждан.
Всего за десять месяцев 2019-го года государственными органами правосудия было признано финансово несостоятельными 53,9 тысяч россиян. В их число входят не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. В то же время подчеркивается, что должники с незначительной суммой долга не смогут пройти через процедуру банкротства из-за её дороговизны. В настоящее время стоимость процедуры признания банкротом составляет порядка 200 тысяч рублей.
Закон о банкротстве физических лиц был принят в октябре 2015-го года. В соответствии с законом гражданин имеет право подать на банкротство, если имеет задолженность по кредитам свыше 500 тыс. рублей и просрочке более 90-та дней. По закону долги могут быть списаны при любой сумме задолженности, если должник может доказать, что не способен погасить их в установленный срок.
Для запуска процесса признания должника банкротом, гражданину необходимо подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд. Подать иск о банкротстве могут и кредиторы или Федеральная налоговая служба.
НБКИ сообщило, что количество потенциальных банкротов в стране превышает 1 млн человек. Долги этих заемщиков составляют более 500 тыс. рублей, а последний платеж по кредиту был проведен более 3-х месяцев назад и поэтому заемщики могут перейти в категорию несостоятельных граждан.
Генеральный директор БКИ"Эквифакс" Олег Лагуткин сообщил РИА Новости, что в 2019-м году граждане стали меньше брать кредитов для погашения имеющихся. доля таких кредитов в текущем году составила 11,8% от общего числа кредитов, что ниже, чем в прошедшем году на 1,9 п.п.
Лагуткин сообщил, что средняя доля потребкредитов, которые оформляются с целью перекредитования ранее оформленных кредитов, в 2019-м году снизилась с 13,7% до 11,8%.
Он поясняет такую тенденцию тем, что разница в стоимости ранее оформленных кредитов и вновь оформляемых уже не так велика, как в период с 2016-го по 2018-й годы. В период с 2016-го по 2018-й годы заемщики активно оформляли новые кредиты, чтобы перекредитовать кредиты, полученные по довольно высоким процентным ставкам в период кризисных 2014-2015-х годов.
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie